Ипотека в Дубае, если вы живёте за рубежом

Мы — брокерское агентство в Дубае (RERA ORN 62268). Мы получаем комиссию, когда клиент покупает недвижимость через нас, а когда клиент берёт ипотеку через ипотечную компанию, с которой мы работаем, эта компания после выдачи кредита платит нам небольшое вознаграждение за рекомендацию; его размер зависит от компании. Спросите нас, что это за компании. Каждое правило на этой странице приведено по документам органа, который его устанавливает, — в основном Центрального банка ОАЭ. Каждая цифра банка взята с его собственной страницы или из его сводки ключевых условий (key facts statement); если страницы одного банка расходятся в цифре, которую мы используем, мы приводим все варианты. Источники мы прочитали с 8 по 12 октября 2026 г. Банки часто меняют условия: считайте каждую цифру банка на этой странице вопросом, который нужно задать, и получайте ответ письменно. Цитаты из документов на английском языке приведены в нашем переводе, а ссылки с пометкой EN ведут на наши руководства на английском языке. Это общая информация, а не финансовая консультация.

Коротко

• Да, но на меньшую сумму. Центральный банк ОАЭ разрешает банку дать иностранцу до 80% стоимости первого жилья, в котором покупатель живёт сам, если оно стоит меньше 5 млн AED, и до 60% стоимости второго жилья или жилья, купленного для сдачи в аренду. Для его правил не важно, где вы живёте, — это важно банкам. ADCB и ADIB дают покупателям из-за рубежа до 50%, HSBC — до 60%, а Mashreq — 50%, 60% или 65%, в зависимости от того, какую из его страниц читать; в недатированных материалах Dubai Islamic Bank указано 75% или 80%. На квартиру, которую вы сдаёте, ни один банк не может дать больше 60%.
• Мы нашли восемь банков, которые пишут, что кредитуют покупателей, живущих за рубежом, и публикуют для них хотя бы часть условий: ADCB, ADIB, Commercial Bank of Dubai, Dubai Islamic Bank, Emirates Islamic, First Abu Dhabi Bank, HSBC и Mashreq. HSBC кредитует только клиентов своих премиальных пакетов обслуживания, Premier и Private Bank, или тех, кто вправе их подключить. Emirates NBD, Standard Chartered и United Arab Bank пишут, что кредитуют нерезидентов, но условий для них не публикуют.
• Второе ограничение задаёт ваш заработок. Платежи по всем вашим долгам вместе, включая платежи по картам, не могут превышать половины вашего заработка до вычета налогов, причём банк проверяет это так, будто вы платите по кредиту больше, чем на самом деле; рассчитывайте, что учтут и кредиты, которые вы взяли в своей стране. Иностранец может занять не больше своего заработка за семь лет, а срок ипотеки не может превышать 25 лет. Предельный возраст каждый банк устанавливает сам: к концу срока кредита — 60 лет в ADCB, 65 лет в ADIB и Commercial Bank of Dubai, 70 лет в Mashreq.
• Вам нужно больше, чем ваша доля цены. С февраля 2025 г. банкам больше нельзя включать в кредит сбор Земельного департамента Дубая (DLD) и комиссию брокера, писала газета The National, поэтому и то и другое вы платите из собственных денег. При кредите на 50% стоимости квартиры за 2 млн AED это около 1,1 млн AED собственных денег ко дню переоформления, а с брокером, которому вы платите 2% плюс НДС, — около 1,14 млн AED.
• Проценты по кредиту — это EIBOR плюс маржа банка; EIBOR — показатель стоимости кредитов, которые банки ОАЭ выдают друг другу. Либо проценты фиксируются на срок от одного года до пяти лет, а затем тоже следуют за EIBOR. Рассчитывайте платить больше, чем резидент: ADIB пишет, что нерезиденты платят по кредиту больше, а HSBC — что для тех, кто живёт за пределами ОАЭ, проценты по кредиту другие.
• Из-за рубежа это занимает недели. Банки, страницы которых мы прочитали, требуют счёт в ОАЭ для платежей по кредиту, а открыть его из-за рубежа — дело нескольких недель; HSBC, кроме того, требует подписать кредитный договор лично.
• При покупке офф-план рассчитывайте до завершения строительства на собственные деньги. Ни одного банка, который на своих страницах пишет, что кредитует нерезидентов до завершения строительства, мы не нашли; в ответах ADCB на частые вопросы такой вариант помечен как «Not Applicable» («неприменимо»). Для платежа при завершении строительства до подписания получите письменное предложение банка по этому объекту.

Что разрешает Центральный банк

Ограничения доли кредита. Правила ипотечного кредитования Центрального банка устанавливают, какую часть стоимости объекта банк может дать в кредит, — отношение суммы кредита к стоимости объекта (LTV):

В таблице важно, кто вы, а не где вы живёте. В ней есть строки для граждан ОАЭ и для иностранцев, но нет строки для покупателей, которые живут за рубежом: иностранец, который живёт, например, в Германии или Великобритании, по этим правилам такой же иностранец. Жильё, которое вы будете сдавать, — не жильё для собственного проживания, поэтому исходите из строки с 60% и спросите банк, какую строку он применит. Значит, на квартиру, которую вы сдаёте, ни один банк не может дать вам больше 60%; более высокая цифра на странице банка может относиться только к первому жилью для собственного проживания. Банки могут давать меньше этих лимитов, и большинство банков, публикующих цифру для нерезидентов, так и делают (см. следующий раздел). Лимиты относятся к жилью; об ипотеке на офис или магазин рассказано в нашем руководстве о покупке иностранцами коммерческой недвижимости в ДубаеEN, на английском.

Половина заработка — с проверкой по более высокой ставке. Та же статья ограничивает все ваши платежи по долгам вместе (этот показатель называют коэффициентом долговой нагрузки, DBR) «50% валовой заработной платы и любого регулярного дохода из определённого и конкретного источника». По правилам Центрального банка о кредитах физическим лицам в него включаются и платежи по картам. Банки запрашивают письмо вашего банка о ваших долгах и кредитный отчёт из вашей страны, поэтому рассчитывайте, что учтут и кредиты, которые вы взяли в своей стране. Чтобы рассчитать этот коэффициент, банки обязаны «проводить стресс-тест кредита по ставке на 2–4 процентных пункта выше текущей процентной ставки по кредиту» — в зависимости от того, на каком этапе цикла находятся ставки. Если действует низкая начальная ставка, проверяют ставку, которая её сменит. Арендная плата за квартиру, которую вы сдаёте, может учитываться как доход, но банк обязан исключить из расчёта не меньше чем двухмесячную арендную плату — на месяцы без арендатора. Если кредит придётся выплачивать и после выхода на пенсию, платежи в этот период должны укладываться в половину вашего дохода на пенсии.

Заработок за семь лет, не больше 25 лет. Иностранец может занять «до 7-кратного годового дохода» — в пределах ограничения в 50%; «максимальный срок ипотечного кредита составляет 25 лет», а возраст, к которому должен быть внесён последний платёж, устанавливает каждый банк. Платить сначала только проценты разрешено лишь по кредиту на инвестиционный объект и не дольше пяти лет.

При нынешних ставках первым срабатывает ограничение в 50%. Если вы зарабатываете эквивалент 30 000 AED в месяц до вычета налогов, а других долгов у вас нет, на платежи по кредиту вы можете тратить не больше 15 000 AED в месяц. При проверке по ставке 8% на 25 лет это позволяет взять около 1,94 млн AED; при 10% — около 1,65 млн AED; на 15 лет — предельный срок ADCB для нерезидентов — около 1,57 млн AED при 8%. Одно лишь правило семи лет позволило бы взять 2,52 млн AED. Это наши расчёты по круглым ставкам проверки; решают ставка проверки и срок, которые применит сам банк.

Ваша доля цены — это ваши собственные деньги. В правилах сказано, что первоначальный взнос «должен вноситься из собственных средств заёмщика, а не из других заёмных источников». Поэтому свою долю нельзя взять в кредит у себя в стране, если вы берёте и кредит в Дубае. С февраля 2025 г. банкам также больше нельзя включать в ипотечный кредит сбор DLD и комиссию брокера, писала газета The National: и то и другое тоже оплачивается из собственных денег.

Банки, которые кредитуют нерезидентов

Ниже приведено то, что каждый банк публикует для покупателей, живущих за рубежом, на своих страницах и в своей сводке ключевых условий, — в том виде, в каком мы прочитали эти материалы с 8 по 12 октября 2026 г. Сводка ключевых условий — это краткое изложение условий кредита; по стандартам Центрального банка банк должен дать её вам первой.

• ADCB: «до 50% для нерезидентов», на срок не больше 15 лет, с погашением кредита к 60 годам, от 750 000 AED до 15 млн AED. Минимального дохода для нерезидентов банк не устанавливает, но требует держать в нём 200 000 AED. В ответах на частые вопросы финансирование для нерезидентов на строящийся объект помечено как «Not Applicable» («неприменимо»), а нерезиденты обязаны оформить групповое страхование жизни этого банка.
• ADIB: «финансирование до 50% стоимости объекта»; для работающих по найму — зарплата от 15 000 AED в месяц и возраст не старше 65 лет на момент окончания финансирования. На его странице для нерезидентов также сказано: «Никакой платы за досрочное погашение при продаже объекта». В его сводке ключевых условий сказано, что для нерезидентов «будут применяться более высокая ставка прибыли и более высокий авансовый арендный платёж»; оба понятия объяснены ниже, в разделе об исламском ипотечном финансировании.
• Commercial Bank of Dubai: финансирование для «клиентов-нерезидентов», без цифры для них на странице; в его сводке ключевых условий от 31 октября 2025 г. для нерезидентов указаны возраст 65 лет на момент окончания кредита и плата за предварительное одобрение 2 100 AED.
• Dubai Islamic Bank: «программа для нерезидентов» (Non-Resident Program) с двумя расходящимися цифрами, ни одна из которых не датирована: «финансирование до 75%» в буклете и «до 80% стоимости объекта» в описании страницы для поисковых систем (на самой странице этой цифры нет). Запросите цифру письменно.
• Emirates Islamic: подтверждает, что финансирует покупку жилья нерезидентами, и перечисляет документы, которые от них требует; цифры не приводит.
• First Abu Dhabi Bank: «ипотека для нерезидентов ОАЭ, которые ищут инвестиционные объекты в ОАЭ», до 10 млн AED, без указания доли стоимости, которую банк готов дать в кредит.
• HSBC: «до 60% стоимости вашего объекта» — для клиентов Premier или Private Bank, его премиальных пакетов обслуживания с собственными условиями подключения, или тех, кто вправе их подключить. От резидентов HSBC требует дохода не меньше 15 000 AED в месяц и возраста от 21 до 65 лет (на его странице о кредите с фиксированной ставкой — от 18 до 65 лет); условий по доходу и возрасту для покупателей из-за рубежа банк не публикует.
• Mashreq: три цифры для нерезидентов: «до 60%» среди основных цифр на его странице для них, «до 50% справедливой рыночной стоимости» в ответах на частые вопросы на той же странице и «до 65% для нерезидентов» в его сводке ключевых условий в редакции от 19 июня 2026 г. На его странице об ипотечных кредитах указан «минимальный ежемесячный доход от 15 000 AED или средний ежемесячный остаток на счёте от 25 000 AED для нерезидентов». Mashreq кредитует нерезидентов на срок до 25 лет; к концу срока кредита заёмщику должно быть не больше 70 лет.

На квартиру, которую вы сдаёте, 65% Mashreq, а также 75% и 80% Dubai Islamic Bank применяться не могут: таблица Центрального банка разрешает 60%. Их цифры не ошибочны: они могут относиться только к первому жилью, в котором покупатель живёт сам.

Другие банки пишут, что кредитуют нерезидентов, но условий для них не публикуют. Ипотека Emirates NBD «доступна вам», если вы «инвестируете из-за рубежа», — так сказано на странице рекламной кампании. Standard Chartered называет «нерезидентов ОАЭ» среди тех, кто может подать заявку. United Arab Bank пишет: «Финансирование также доступно физическим лицам — нерезидентам».

Банки выбирают и по гражданству, и по зданию. Списки документов ADCB различаются для граждан разных стран, а нерезидентов, которые работают на себя и не являются гражданами стран из его основного списка, банк обычно не кредитует. Standard Chartered кредитует покупку готовых объектов «по нашему списку одобренных объектов», Emirates Islamic — в «одобренных проектах», а финансирование Dubai Islamic Bank на объекты офф-план предназначено для одобренных им проектов. Прежде чем делать предложение о покупке, спросите, будет ли банк кредитовать покупку в этом здании.

Что из этого следует: рассчитывайте на 50%. Это цифра, которую публикуют ADCB и ADIB, и та, что указана в собственных ответах Mashreq на частые вопросы, а на квартиру, которую вы сдаёте, ни один банк не может дать больше 60%. Если банк предлагает больше, добейтесь, чтобы это было записано в его письменном предложении. Некоторые банки не дадут вам кредита вовсе — из-за вашего гражданства, вашей работы или здания. Прежде чем делать предложение о покупке, запросите предварительное одобрение в двух-трёх банках; некоторые берут за него плату (см. комиссии банка ниже). Наши собственные клиенты из-за рубежа брали кредиты в 2026 г. в таких банках, как Emirates NBD и Sharjah Islamic Bank, и, по нашему опыту, покупатели из-за рубежа получают около 50–60% стоимости.

Во что обходится кредит

Проценты. Плавающая ставка — это EIBOR плюс маржа банка, и она пересматривается вслед за EIBOR: трёхмесячная EIBOR в HSBC и Mashreq, одномесячная — в ADIB. Центральный банк опубликовал трёхмесячную EIBOR на уровне 4,19% на 9 октября 2026 г.; за первые девять дней октября она колебалась от 4,19% до 4,39%. Фиксированная ставка действует оговорённый срок — в HSBC один, два, три или пять лет, — а затем становится плавающей, привязанной к трёхмесячной EIBOR. Mashreq, ADIB и Dubai Islamic Bank также устанавливают минимальную ставку, ниже которой ваша не опустится, даже если опустится EIBOR. Рекламируемые ставки — самые низкие у банка, часто для лучших клиентов; ставка «от» ADCB, например, относится к его сегментам Excellency. Для покупателей из-за рубежа: в сводке ключевых условий ADIB сказано, что нерезиденты платят по более высокой ставке прибыли (так исламские банки называют процент), а на странице ставок HSBC — что для тех, кто живёт за пределами ОАЭ, «действуют другие ставки». Сравнивайте предложения не только по ставке на фиксированный срок, но и по ставке после него.

Комиссии банка. Предварительное одобрение (approval in principle, или pre-approval) в First Abu Dhabi Bank бесплатно, в Commercial Bank of Dubai для нерезидентов стоит 2 100 AED, а в Mashreq — 1 050 AED по его сводке ключевых условий, хотя на странице об ипотечных кредитах Mashreq рекламирует бесплатное предварительное одобрение. Комиссия за оформление составляет в Mashreq 1,05% суммы кредита, включая НДС; HSBC берёт со своих клиентов Premier и Private Bank 0,525%, но не меньше 5 250 AED, включая НДС. Оценка стоит 2 625 AED в HSBC и в Mashreq, хотя в примере расчёта в сводке ключевых условий Mashreq указано 2 650 AED.

Сборы DLD. DLD берёт 0,25% суммы кредита плюс 290 AED мелких сборов за регистрацию ипотеки на готовый объект, а офис регистрационного трасти — 4 000 AED плюс НДС. На странице DLD о покупке объекта, заложенного продавцом, сказано, что вознаграждение трасти не взимается, если ипотеку регистрируют в тот же день: спросите в офисе трасти, относится ли это к вашей сделке.

Страховка. Рассчитывайте, что под кредит нужно будет застраховать жизнь, а часто и объект. Mashreq указывает 0,165% остатка долга в год за страхование жизни и 0,06% стоимости объекта за страхование имущества; на странице ADIB для нерезидентов сказано, что страхование имущества на весь срок оплачивает ADIB. Здание, в котором находится квартира, кроме того, застраховано за счёт сервисного сбора: спросите, устроит ли это банк. ADCB требует от нерезидентов оформить его собственное групповое страхование жизни. Если страховка — обязательное условие кредита, по стандартам Центрального банка банк должен письменно сообщить её стоимость и предложить вам на выбор не менее трёх одобренных им страховщиков: спросите ADCB, какой у вас выбор.

Досрочное погашение. Центральный банк ограничивает плату за него: не больше 1% остатка долга и в любом случае не больше 10 000 AED, плюс НДС; при фиксированной ставке банк может также взимать свои «фактические издержки (на досрочное прекращение кредитов с фиксированной ставкой)». Некоторые банки берут меньше (см. следующий раздел).

Что в итоге. Квартира за 2 млн AED, кредит 1 млн AED, комиссии Mashreq для примера:

О каждой статье расходов сверх цены и о том, кто его платит по договору, рассказано в нашем руководстве о расходах на покупку недвижимости в Дубае сверх цены.

Если вы продаёте объект, рефинансируете кредит или не можете платить

Если вы продаёте объект, ваш банк получает то, что вы ему должны, в день переоформления — банковским чеком (manager’s cheque) от покупателя, и DLD завершает регистрацию продажи, как только поступит письмо банка о снятии обременения; сборы при продаже перечислены в разделе о продаже нашего руководства о расходах сверх цены. Ограничение Центрального банка на плату за досрочное погашение действует и здесь, а некоторые банки берут меньше. HSBC взимает её по своему кредиту с плавающей ставкой, только если вы в первые три года погашаете его из собственных средств или за счёт продажи. На странице ADIB для нерезидентов сказано: «Никакой платы за досрочное погашение при продаже объекта». Подробнее об этом рассказано в нашем руководстве о продаже недвижимости в Дубае из-за рубежаEN, на английском.

Если вы переводите кредит в другой банк, то, как пишет Центральный банк, не должно быть «никаких препятствий для рефинансирования заёмщиками в других учреждениях»; действует то же ограничение; к нему добавляются фактические издержки банка, связанные с досрочным прекращением кредита с фиксированной ставкой. HSBC взимает плату по своему кредиту с плавающей ставкой, если вы переводите его в первые семь лет. Emirates Islamic рекламирует «0% комиссии за оформление при выкупе кредита», когда он перекупает кредит у другого банка.

Если вы не можете платить, банк вправе начать принудительную продажу, уведомив вас через нотариуса не меньше чем за 30 дней; если вы так и не заплатите, судья по исполнению выносит решение об аресте объекта, и его продают с публичных торгов. Если вы рискуете не внести платёж вовремя, поговорите с банком до наступления срока платежа.

Шаг за шагом из-за рубежа

Документы

У каждого банка свой список. Вот что два банка на своих страницах требуют от нерезидентов, работающих по найму:

• Emirates Islamic: паспорт; справка о зарплате (письмо работодателя, подтверждающее вашу должность и зарплату), выданная не более 45 дней назад; расчётные листки за три месяца, если они у вас есть; банковские выписки за шесть месяцев с поступлением зарплаты; письмо вашего банка о задолженности или рекомендательное письмо банка; налоговые декларации за последние два года, если вы их подаёте; отчёт кредитного бюро, если в вашей стране оно есть; а по объекту — предложение продавца, договор купли-продажи, title deed и план участка, а также квитанции о внесении вашего первоначального взноса.
• ADCB: паспорт, последняя справка о зарплате, банковские выписки за шесть месяцев, налоговые декларации за два года и отчёт кредитного бюро ОАЭ или вашей страны. Для граждан стран, не входящих в его основной список, банк требует выписки за двенадцать месяцев и налоговые декларации, легализованные министерством иностранных дел вашей страны и МИД ОАЭ. Как проходит легализация, рассказано в нашем словаре терминов.

Mashreq и ADIB требуют от нерезидентов банковские выписки за три месяца. Если ваши документы не на английском языке, спросите, нужен ли банку перевод; если у себя в стране вы не подаёте налоговую декларацию, спросите, что банк примет вместо неё.

Если вы работаете на себя или владеете бизнесом, будьте готовы предоставить аудированную отчётность за два года, выписки по счетам бизнеса и личным счетам за двенадцать месяцев и документы вашей компании.

Офф-план: до завершения строительства и при нём

Центральный банк ограничивает кредит на недвижимость, купленную офф-план, 50% стоимости — кто бы ни был заёмщиком. Сначала вносятся ваши деньги: если кредит перечисляется застройщику частями, банк «должен сначала направить застройщику/подрядчику долю стоимости строительства, приходящуюся на собственные средства владельца», и только потом выдавать что-либо в кредит. Объект, купленный офф-план, можно заложить, пока он находится в промежуточном реестре; вознаграждение трасти за регистрацию такой ипотеки — 5 000 AED плюс НДС.

Ни одного банка, который на своих страницах пишет, что кредитует нерезидентов до завершения строительства, мы не нашли. В ответах ADCB на частые вопросы такой вариант помечен как «Not Applicable» («неприменимо»). Другие банки публикуют условия кредитов на объекты офф-план, не уточняя, доступны ли они нерезидентам. Mashreq кредитует до 50%, когда проект готов не меньше чем на 35%, но не при перепродаже. Dubai Islamic Bank кредитует до 50% в одобренных им проектах, когда они готовы на 35% и вы оплатили половину цены. В сводке ключевых условий ADIB описано финансирование строящегося объекта в продукте, который банк предлагает и нерезидентам, но не сказано, что одно сочетается с другим. На страницах Emirates NBD для покупателей у Emaar и Sobha говорится о кредите «ещё до передачи ключей», как только «вы оплатите 50%», и в их формах можно выбрать вариант «Non-Resident», но условий для этого банк не публикует. Прежде чем рассчитывать на любой из этих вариантов, спросите письменно.

При завершении строительства платёж, который по вашему плану приходится на этот момент, часто бывает крупным. На странице HSBC о кредите с фиксированной ставкой сказано, что банк «может профинансировать последний платёж застройщику при завершении строительства» нового объекта, купленного у застройщика; покупатели из-за рубежа могут подать заявку как клиенты Premier или Private Bank. Emirates Islamic рекламирует «специальные пакеты финансирования при передаче ключей», не уточняя, для кого. В правилах Центрального банка не сказано, когда объект, купленный офф-план, перестаёт считаться таковым, поэтому спросите банк, применяет ли он ограничение в 50% и при передаче ключей. Планируйте этот платёж из собственных денег, если только банк не сказал «да» письменно — для этого объекта: см. раздел о платеже при завершении строительства.

Исламское ипотечное финансирование

Те же ограничения, другие договоры. Исламские банки финансируют покупку жилья в основном по договору иджары — аренды, которая заканчивается переходом права собственности: банк покупает объект, а вы в течение срока платите арендную плату и цену по ставке прибыли вместо процентов. Лимиты Центрального банка действуют для них так же, как для любого банка. В сводке ключевых условий ADIB авансовый арендный платёж указан в размере до 2% суммы финансирования, но не меньше 5 000 AED и не больше 30 000 AED, и сказано, что нерезиденты платят более высокий авансовый платёж и по более высокой ставке прибыли. Спросите, на чьё имя оформлен title deed в течение срока: это важно для золотой визы и для продажи.

Валюта

Ваш кредит — в дирхамах. Центральный банк привязал дирхам к доллару США по курсу 3,6725 дирхама за доллар. Если вы зарабатываете в долларах, курс почти не имеет значения. Если вы зарабатываете не в долларах — например, в рублях, тенге, евро или фунтах, — вместе с курсом меняются и ваши платежи, и остаток долга в вашей валюте. При курсах евро за последние три года — от 3,80 до 4,35 дирхама — долг в 1 млн AED стоил примерно от 230 000 € до 263 000 €. Фунт подорожал с 4,55 дирхама в конце января 2025 г. до 5,04 в конце июня, и долг в 1 млн AED подешевел в пересчёте на фунты примерно с 220 000 £ до 198 000 £ (подробнее об этом рассказано в разделе о курсе фунтаEN, на английском руководства для покупателей из Великобритании). Если вы сдаёте квартиру, арендная плата тоже в дирхамах: она покрывает платежи по кредиту в той же валюте, а меняется то, что вы добавляете из своей страны, и то, что вы должны, в пересчёте на вашу валюту. Насколько сильно колеблется курс евро и сколько стоит обмен валюты, показано в разделе о расходах, которые вам никто не называет.

Если вы покупаете с партнёром, через компанию или ради золотой визы

Если вы покупаете с супругом, супругой или партнёром, спросите банк, принимает ли он совместную заявку, учитывает ли оба заработка и должны ли вы оба подписать кредитный договор. От того, чьи имена указаны в title deed, зависит право на золотую визу: см. раздел о совместной покупке с супругом или супругой.

Если вы покупаете через компанию, сначала спросите банк, кредитует ли он компании вообще: на страницах банков, которые мы приводим, речь идёт о кредитах физическим лицам. Какие компании могут владеть недвижимостью в Дубае, рассказано в разделе о покупке на своё имя или через компаниюEN, на английском.

Ради золотой визы: по федеральным правилам объект, купленный в кредит одобренного банка, засчитывается по полной стоимости, а на страницах ведомств Дубая речь идёт об оплаченных 2 млн AED. Кроме того, пока действует виза, объект привязан к ней обременением (см. раздел об обременении). Как считают порог для визы, рассказано в разделе о том, что засчитывается в 2 млн AED.

Нужен ли вам кредит в Дубае?

Можно заплатить из собственных денег. Можно купить офф-план по плану платежей, но у «беспроцентной» рассрочки тоже есть своя цена (см. раздел о том, чего стоит «беспроцентная» рассрочка). Или можно взять кредит у себя в стране под залог своего жилья там — тогда покупка в Дубае становится покупкой за собственные деньги. Дубайский банк сверх этого кредита не даст: Центральный банк требует, чтобы ваша доля цены вносилась из собственных средств, а не из других займов.

Сравните стоимость. Новые кредиты на жильё в Германии стоили в августе 2026 г. в среднем 3,60% по данным Бундесбанка, а новые обеспеченные кредиты в Великобритании — 4,60% по данным Банка Англии. Одна только трёхмесячная EIBOR 9 октября 2026 г. составляла 4,19% — ещё без маржи банка. Взяв кредит в своей стране, вы рискуете своим жильём там, а долг будет в вашей валюте, тогда как квартира и арендная плата — в дирхамах. Как проценты учитываются при налогообложении арендной платы в вашей стране, рассказано в руководствах для покупателей из ВеликобританииEN, на английском и из ГерманииEN, на английском.

Что пишут об ипотеке и как обстоит дело на самом деле

• «Покупатели могут получить кредит на 75–80%». Только на первое жильё, в котором покупатель живёт сам. На квартиру, которую вы сдаёте, потолок Центрального банка — 60%, что бы ни было написано на странице банка, а ADCB и ADIB дают покупателям из-за рубежа 50%.
• «Квартиру под сдачу финансируют так же, как жильё для себя». По таблице Центрального банка — нет: 80% для первого жилья для собственного проживания дешевле 5 млн AED, 60% для жилья, которое вы сдаёте.
• «Центральный банк разрешает нерезидентам 60–65%». В его таблице нет строки для нерезидентов: в ней важно лишь, гражданин ли вы ОАЭ и живёте ли вы в этом жилье.
• «Сбор DLD можно включить в кредит». С февраля 2025 г. — нельзя, писала газета The National.
• «Правило — выписки за шесть месяцев». Каждый банк устанавливает свой список: три месяца в Mashreq и ADIB, шесть в Emirates Islamic, шесть или двенадцать в ADCB.
• «Предельный возраст для нерезидентов — 65 лет». Возраст каждый банк устанавливает сам: кредит должен быть погашен к 60 годам в ADCB и к 70 годам в Mashreq.

Перед подписанием формы F и кредитного договора: одиннадцать проверок

Вопросы и ответы

Читайте также

• Как купить недвижимость в Дубае из-за рубежа: пошаговая инструкция
• Расходы при покупке недвижимости в Дубае: что платят сверх цены
• Как подтвердить, откуда у вас деньги
• Как устроены планы платежей при покупке офф-план в Дубае
• Риски покупки офф-план в Дубае: что может пойти не так
• Золотая виза ОАЭ за покупку недвижимости в Дубае
• Термины недвижимости в Дубае: что они означают
• Мошенничество с недвижимостью в Дубае: схемы и проверки, которые их останавливают
• Есть ли пузырь на рынке недвижимости Дубая?
• Сервисные сборы в Дубае: что платит владелец, кто их устанавливает и как их проверить
• Чего на самом деле стоит гарантированная доходность